"შავი ხვრელი" ონლაინ სესხების რეგულაციებში
2019 წელს საფინანსო სფეროში ონლაინ სესხების რეგულაცია ამოქმედდა, რომლის შედეგადაც სესხების წლიური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის ზედა ზღვარი შეიზღუდა.
რეგულაციამ მნიშვნელოვნად შეამცირა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შემოსავალი, უფრო მეტიც, ისეთი მსხვილი კომპანია, როგორიცაა ვივუსი, გავიდა ქართული ბაზრიდან. სწორედ ამიტომ, კრედიტორებმა დაიწყეს სხვადახვა ხერხის მოძიება, რათა თავი დაეღწიათ ამ კანონისგან და მიაგნეს "შავ ხვრელს" - სესხს შეუცვალეს სახელი და მომხმარებლებს არა სესხს, არამედ ლიზინგს სთავაზობენ, მიზეზი მარტივია, ლიზინგზე ზემოხსენებული რეგულაცია არ ვრცელდება.
ინფორმაცია, რომ სესხების ნაცვლად რიგი კომპანიები ლიზინგის სერვისს ნერგავენ, ონლაინ სესხების გამცემ კომპანიებთან Financer Georgia-მ გადაამოწმა.
რა არის ლიზინგი?
ლიზინგი ძალიან ჰგავს იპოთეკას, მაგრამ განსხვავება ისაა, რომ ნივთი, რომელზეც ლიზნიგი კეთდება, გადადის მსესხებელი კომპანიის სახელზე მანამ, სანამ მომხმარებელი აღებულ სესხს არ გადაიხდის.
ყველაზე გავრცელებული პროდუქტი არის ავტო ლიზინგი, რომელიც, პრაქტიკულად, არის ავტო ლომბარდი მანქანის ტარების უფლებით, მაგრამ ავტო სესხისგან იმით განსხვავდება, რომ ლიზინგის დროს ავტომობილი გადადის სალიზინგო კომპანიის მფლებელობაში და იქამდე რჩება, სანამ აღებულ თანხას არ დავფარავთ.
ანალოგიური სქემა მოქმედებს სხვა უძრავი ნივთების ლიზინგის დროსაც, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ძირითადად იყენებენ ტელეფონის ლიზინგს.
რომელი სქემით ხდება რეგულაციისადმი გვერდის ავლა?
მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, ძირითადად, მობილურის ლიზინგს აკეთებენ, ადრე თუ სესხის აღბის დროს მობილურზე მაქსიმუმ 4 ნიშნა კოდი მოგდიოდათ პერსონალური ინფორმაციის უსაფრთხოებისთვის, ახლა ონლაინ სესხის აღებისას გიწევთ, შეიყვანოთ 2 დიდი 10 ნიშნა კოდი, რის შედეგადაც კრედიტორი აღნიშნული ტელეფონის ლიზინგს აკეთებს და არა ტრადიციულ, თქვენთვის ნაცნობ ონლაინ სესხს.
რა თქმა უნდა, ეს ინფორმაცია წერია ლიზინგის კონტრაქტში, მაგრამ სწრაფი სესხის აღების დროს ვინ კითხულობს კონტრაქტს? თითქმის არავინ. სწორედ ამ სქემის შედეგად აკეთებთ ლიზინგს, რომელიც ბევრად ძვირი პროდუქტია (შესაბამისად, მეტი თანხის დაბრუნება გიწევთ უკან), ვიდრე ონლაინ სესხების შემთხვევაში. აღნიშნული სქემა იურიდულად არ არის კანონდარღვევა, სწორედ ამიტომ, კომპანიები აქტიურად იყენებენ რეგულაციების გვერდის ასავლელად.
რამდენად ძვირია ლიზინგი ონლაინ სესხთან შედარებით?
როგორც ლიზინგის, ასევე სესხის ეფექტური საპროცენტო განიკვეთი 50% -ია, აქედან გამომდინარე, თითქოს ლიზინგისა და სესხის დასაბრუნებელ თანხას შორის დიდი განსხვავება არ უნდა იყოს, თუმცა ეს ასე არ არის, ლიზინგს ემატება დღგ და გაცემის საკომისიო, სწორედ ამიტომ, საბოლოო ჯამში, იგი გაცილებით ძვირი გამოდის, ვიდრე სესხი.
თუ აქამდე 300 ლარიან 1 თვიან სესხში მომხმარებელი ზედმეტად მხოლოდ 10 ლარს იხდიდა, ახლა იმავე მოცულობის ლიზინგის მომსახურება დაახლოებით 65 ლარი ჯდება:
ონლაინ სესხი | ლიზინგი | |
სესხად აღებული თანხა | 300 ₾ | 300 ₾ |
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი | 50% | 50% |
1 თვის შემდეგ უკან დასაბრუნებელი თანხა | 310₾ | 365₾ |
თავიდანვე ცხადი იყო, რომ ამ რეგულაციის შემდეგ გამოჩნდებოდა გზები, რომლითაც კომპანიები გვერდს აუვლიდნენ ამ რეგულაციებს და თანხას მაინც გაასესხებდნენ მაღალ პროცენტში, რადგან საქართველოში მაინც არის დიდი მოთხოვნა მაღალპროცენტიან ონლაინ სესხებზე, მიზეზი მარტივია - მომხმარებელს შეუძლია სესხი აიღოს ძალიან სწრაფად, ბევრი დოკუმენტის შემოწმების გარეშე.
როდესაც არსებობს მოთხოვნა, იქვე არსებობენ ადამიანები ან ადამიანთა ჯგუფი, რომლებიც ცდილობენ პროდუქტის მიწოდების ოპტიმალური გზების ძიებას. ეს პროცესი გაგრძელდება როგორც მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების, ასევე კერძო მევახშეების მხრიდანაც.
-
გადახედვარუსული კანონის საკომიტეტო განხილვა კამათის ფონზე მიმდინარეობს — ანრი ოხანაშვილმა გიორგი ვაშაძე და ლევან ბეჟაშვილი დარბაზიდან გააძევა რუსული კანონის საკომიტეტო განხილვა კამათის ფონზე მიმდინარეობს — ანრი ოხანაშვილმა გიორგი ვაშაძე და ლევან ბეჟაშვილი დარბაზიდან გააძევა
-
გადახედვასამხარაძე აქციის მონაწილეებს: დაგცინით, გათრევთ და გთანგავთ! სამხარაძე აქციის მონაწილეებს: დაგცინით, გათრევთ და გთანგავთ!
-
გადახედვაპარლამენტში უსაფრთხოების ყვითელი დონე მოქმედებს, ონლაინმედიის წარმომადგენლებს შენობაში კვლავ არ გვიშვებენ პარლამენტში უსაფრთხოების ყვითელი დონე მოქმედებს, ონლაინმედიის წარმომადგენლებს შენობაში კვლავ არ გვიშვებენ
-
გადახედვა28 აპრილს აქციაზე, 23 საათისთვის, დაახლოებით 100 000 ადამიანი იყო — აგიხსნით, როგორ დავთვალეთ 28 აპრილს აქციაზე, 23 საათისთვის, დაახლოებით 100 000 ადამიანი იყო — აგიხსნით, როგორ დავთვალეთ
-
გადახედვალომჯარია მერიის განცხადებაზე: რა “არასანქცირებული” მიტინგი?! ასეთი ტერმინი მხოლოდ რუსეთს აქვს ლომჯარია მერიის განცხადებაზე: რა “არასანქცირებული” მიტინგი?! ასეთი ტერმინი მხოლოდ რუსეთს აქვს
-
გადახედვაშსს კიდევ ერთ განცხადებას ავრცელებს შსს კიდევ ერთ განცხადებას ავრცელებს
-
გადახედვარუსთაველზე დაძაბულობაა — მობილიზებულია სპეცრაზმი და წყლის ჭავლის მანქანა რუსთაველზე დაძაბულობაა — მობილიზებულია სპეცრაზმი და წყლის ჭავლის მანქანა
-
გადახედვაშსს აქციასთან დაკავშირებით განცხადებას ავრცელებს შსს აქციასთან დაკავშირებით განცხადებას ავრცელებს
-
გადახედვაპარლამენტთან ვითარება დაიძაბა — აქციის მონაწილეები ცდილობენ, საქართველოსა და ევროკავშირის დროშებით სცენაზე ავიდნენ პარლამენტთან ვითარება დაიძაბა — აქციის მონაწილეები ცდილობენ, საქართველოსა და ევროკავშირის დროშებით სცენაზე ავიდნენ
-
გადახედვარუსთაველის გამზირზე მრავალრიცხოვანი მსვლელობა გრძელდება — მოქალაქეები პარლამენტის შენობას, სიმბოლურად, წრეს არტყამენ რუსთაველის გამზირზე მრავალრიცხოვანი მსვლელობა გრძელდება — მოქალაქეები პარლამენტის შენობას, სიმბოლურად, წრეს არტყამენ
-
გადახედვამშვიდობიანი აქციის მონაწილეები, რესპუბლიკის მოედნიდან, პარლამენტისკენ დაიძრნენ მშვიდობიანი აქციის მონაწილეები, რესპუბლიკის მოედნიდან, პარლამენტისკენ დაიძრნენ
-
გადახედვაპროვოკაციების თავიდან აცილების მიზნით, აუცილებელია ხვალინდელი საკომიტეტო მოსმენის გადადება — ენმ და სტრატეგია აღმაშენებელი პროვოკაციების თავიდან აცილების მიზნით, აუცილებელია ხვალინდელი საკომიტეტო მოსმენის გადადება — ენმ და სტრატეგია აღმაშენებელი
-
გადახედვაარა რუსულ კანონს! — რესპუბლიკის მოედანზე საპროტესტო აქცია მიმდინარეობს არა რუსულ კანონს! — რესპუბლიკის მოედანზე საპროტესტო აქცია მიმდინარეობს
-
გადახედვარესპუბლიკის მოედანზე რუსული კანონის საწინააღმდეგო აქციის მონაწილეები იკრიბებიან რესპუბლიკის მოედანზე რუსული კანონის საწინააღმდეგო აქციის მონაწილეები იკრიბებიან
-
გადახედვაგორგილაძის აუტანელი სიმსუბუქე: საღამოს ევროპული მარშია დაგეგმილი, ამიტომ გადაცემა დღეს არ გავა. ინტერვიუ მოიცდის, ჩვენი ქვეყნის წინაშე მდგომი გამოწვევები ვერა. გორგილაძის აუტანელი სიმსუბუქე: საღამოს ევროპული მარშია დაგეგმილი, ამიტომ გადაცემა დღეს არ გავა. ინტერვიუ მოიცდის, ჩვენი ქვეყნის წინაშე მდგომი გამოწვევები ვერა.
-
გადახედვაბრიტნი სპირსის სასამართლო პროცესი საბოლოოდ დასრულდა — ბრიტნი თავისუფალია ბრიტნი სპირსის სასამართლო პროცესი საბოლოოდ დასრულდა — ბრიტნი თავისუფალია
-
გადახედვაროგორ გავძლებთ აქ? — LOUDspeakers პოლიტიკურ პროცესებს სიმღერით ეხმაურება როგორ გავძლებთ აქ? — LOUDspeakers პოლიტიკურ პროცესებს სიმღერით ეხმაურება
-
-
გადახედვასანქციები, სავიზო შეზღუდვების გაფართოება, პირდაპირი დაფინანსების შეწყვეტა — რა წერია ამერიკელი სენატორების წერილში, რომელიც კობახიძეს გაუგზავნეს სანქციები, სავიზო შეზღუდვების გაფართოება, პირდაპირი დაფინანსების შეწყვეტა — რა წერია ამერიკელი სენატორების წერილში, რომელიც კობახიძეს გაუგზავნეს
-
-
გადახედვამელანომის პირველ ინდივიდუალიზებულ ვაქცინას უკვე ასობით ადამიანზე ცდიან მელანომის პირველ ინდივიდუალიზებულ ვაქცინას უკვე ასობით ადამიანზე ცდიან
კომენტარები